今日は、NISAの日。
みなさんは、つみたてNISAをやっていますか。
NISAには大きく分けて2つの種類があります。
120万円以下で5年間まで非課税になる。個別株などに投資されるかた向け。
そして、40万円以下で20年間まで非課税になる。投資信託などに投資されるかた向け。
他にも、ジュニアNISAと未成年のかた向けがあったり。今後、制度の内容も変わる予定がりますので、数か月おきでも良いので、定期的に情報を確認しておくと良いと思います。
よく「ほったらかしでOK！」とか、「毎月3,000円で○○万円貯まる！」という本を見かけることがありますが。
銀行に貯金しても金利がつかない、この時代に。そんなウマい話があるわけない。
そんななか、去年から「つみたてNISA」で投資信託を始めてみました。
投資信託について学ぶのは初めてのことだったので。私も、最初は懸念していましたが、もっと早くにやっていたら良かった。そう思います。
世間的にも、そういう意見は多いようです。
コロナウィルスの影響で、レジャーやイベントなど。出費を抑えることが出来たのと。何よりも、海外の株式の景気が良く。特に米国の投資信託を購入していた人は、大幅な利益の獲得につながったのだとか。
それでも、最近は引き締め問題などの影響で株価が下がっているので。不安に思っている人もいるのだとか。
つみたてNISAの場合には、特に長期投資が目的なので。少し下がったくらいで、うろたえるものではないのですが。そもそも、投資にはネガティブな印象をもっている人も少なくないので。せっかく右肩上がりだったものが、下がってしまうと、いったん手放して、買いなおしたほうが良いと思うのも無理はありません。
投資で利益を得た人の上位は、亡くなった人と、忘れていた人といわれているので。ほったらかしが出来ると良いのですが、アプリでは毎日ご丁寧に表記してくれるものもあるので、下がっているのを目にすれば、誰でも良い気はしないと思います。
だから、あらためて確認しました。昨年からの利益がどうなっているのか。結果は7％くらい増えていました。
消費税の10％よりも劣っているので。せっかく、がんばって1年間も続けてきたのに、たった7％。1万円あたり700円では、割が合わないと思いますよね。
それなら1回でも、お酒をガマンしたほうが良いのではないかと。
でも大切なのは、未来の貯えが増えていることなので。続けていることが大切。年を重ねるごとに、額は大きくなっていきます。
あの有名なウォーレンバフェットさんは、目の前にあるお金の、20年後の姿を見ていたようで。半分以上の資産は、65歳よりもあとにつくられたものだとも言われています。
そう考えると1万円が、20年後には700円×20年で2万4,000円。ではなくて、3万8,696円です。
2年目は、10,700に107%で11,449円、3年目は、11,449円に107%で12,250円と増えていくためです。
つねに7%ずつ増えた場合なので、もちろん確実ではありませんが。20年後の平均値としては、アメリカのS&P500など。アメリカの優良企業株つめあわせの投資信託であれば過去の歴史から、夢のような確率ではなく。どんな危機にさらされたとしても、それくらい長期で考えれば、資産が減ることは今までにありませんでした。
毎年、満額で続ければ、やらない人との差が大きいのは理解できますよね。
だから、目先の収入などへ大きな賭けに出なくても。まずはコツコツと、つみたてNISAをはじめておけば、老後資金もある程度は安心できると言われています。
私が、「もっと早くにやっておけば良かった」というのも、お分かりいただけたかと思います。
でも、あくまでも結果論。過去は分かっていても、未来もそうであるとは限りません。投資は、完全に自己責任。国がすすめようが、友人がすすめようが損をしても誰も責任はとってくれません。
銀行などで、相談を受けてくれるところもありますが。個人で口座をひらいて、購入できる時代です。
また有料ではなくても、インターネットなどで有益な情報を教えてくれる人たちであふれている時代だから。
もしも、興味が出てきたようでしたら。まずは、自分なりに調べてみることをオススメします。
このサイトを見ていて、パソコンやスマートフォンを持っていない人は少ないかも知れませんが。
銀行などで係の人に相談を受けるよりは、本屋さんで関連する書籍を見てみるほうがオススメです。
つみたてNISAと、ひとことで言っても。開設する講座や、選ぶ投資信託の数は多く。うっかりすると、余計な手数料をとられたり、7％も平均で利益を生むことが出来ない商品をすすめられてしまう可能性もあるので。
なかでも一番のオススメは、「お金の大学」という書籍を出したリベラルアーツ大学。
この両学長と、同じ時代に生まれただけでラッキーというくらい。素敵な情報をたくさん配信してくれています。
もしも知らないようであれば、一度は調べてみてくださいね。
お金に振り回されず、自分らしく心豊かな未来につながることを願っています。
